Préparer sa retraite

Le montant de votre pension au moment du départ en retraite sera, dans la grande majorité des cas, inférieur à vos revenus d'activité — souvent de 25 à 40 % selon votre statut (salarié, indépendant, profession libérale). Anticiper cet écart dès aujourd'hui, plutôt que le découvrir au moment du départ, est ce qui permet de conserver son niveau de vie et de concrétiser ses projets : voyages, aide aux enfants, résidence secondaire. Une planification financière rigoureuse, adaptée à votre horizon de départ et à votre situation fiscale, transforme cette anticipation en stratégie concrète.

Les avantages

Maintenir ou améliorer son niveau de vie

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) individuel reste le support de référence pour compenser la baisse de revenus à la retraite : les sommes versées sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels de l'année précédente (plancher 4 710 €, plafond 37 680 € pour un salarié en 2026 ; jusqu'à 88 911 € pour un indépendant). L'économie d'impôt immédiate renforce l'effort d'épargne sans effort supplémentaire.

Anticiper les évolutions

Un changement de statut professionnel, un accident de la vie, un enfant qui prend son indépendance : votre stratégie de retraite doit pouvoir s'ajuster. Contrairement aux anciens contrats Madelin, le PER offre des cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint) qui donnent de la souplesse sans renoncer à l'avantage fiscal.

Protéger son patrimoine

Un PER n'est qu'une brique parmi d'autres : assurance-vie, immobilier locatif ou SCPI viennent compléter le dispositif selon votre horizon et votre tolérance au risque, pour construire un capital diversifié plutôt qu'une rente unique.

L’accompagnement de notre programme

Une analyse approfondie

Nous étudions votre situation professionnelle, vos droits déjà acquis (relevé de carrière), votre TMI actuelle et celle anticipée à la retraite, pour déterminer si — et de quelle façon — un PER ou d'autres supports sont pertinents pour vous.

Des stratégies sur-mesure

Selon votre horizon (10, 20, 30 ans), l'allocation entre fonds euros sécurisés et unités de compte est ajustée pour optimiser le couple rendement/risque, avec une gestion pilotée ou libre selon votre préférence.

Un suivi et des ajustements

Revalorisation salariale, changement de tranche d'imposition, nouvelle réforme des retraites : votre stratégie est revue régulièrement pour rester alignée avec votre situation réelle.

Questions fréquentes

À partir de quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?

Le plus tôt est le mieux, mais il n'y a pas d'âge trop tardif : plus l'horizon est long, plus l'effet des intérêts composés joue en votre faveur, mais un début à 50 ans reste pertinent avec une stratégie adaptée (versements plus soutenus, arbitrage vers des supports sécurisés à l'approche de la retraite).

PER ou assurance-vie pour préparer sa retraite ?

Les deux sont complémentaires : le PER offre une déduction fiscale à l'entrée mais bloque les fonds jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé) ; l'assurance-vie n'offre pas de déduction à l'entrée mais reste disponible à tout moment et bénéficie d'une fiscalité avantageuse après 8 ans, y compris en matière de transmission.

Quel est le plafond de déduction du PER en 2026 ?

Pour un salarié, il est égal à 10 % de vos revenus professionnels 2025, avec un plancher de 4 710 € et un plafond de 37 680 €. Pour un indépendant, le plafond peut atteindre 88 911 € grâce à une seconde tranche de déduction sur les revenus dépassant un PASS.

Projetez-vous dans votre avenir.
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