Un accident de santé, une invalidité, un décès prématuré : ces événements sont difficiles à envisager, mais leurs conséquences financières pour vos proches peuvent être anticipées. Mettre en place les bonnes garanties et les bons outils juridiques et patrimoniaux permet à votre famille de continuer à vivre sereinement, quoi qu'il arrive, et de recevoir votre patrimoine dans les meilleures conditions fiscales.
Les avantages
Assurer une sécurité financière
Une assurance décès-invalidité ou une assurance emprunteur bien calibrée garantit à vos proches de faire face aux charges courantes (crédit immobilier, scolarité, train de vie) même en votre absence ou en cas d'incapacité à travailler.
Être plus serein
La rédaction ou la mise à jour de votre clause bénéficiaire d'assurance-vie, ainsi qu'un mandat de protection future, évitent les situations de blocage juridique et garantissent que vos volontés seront respectées le moment venu.
Transmettre un patrimoine
L'assurance-vie permet de transmettre jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire hors droits de succession (versements avant 70 ans) ; les donations bénéficient d'abattements renouvelables tous les 15 ans (100 000 € par parent et par enfant, 31 865 € pour un don de somme d'argent à un enfant ou petit-enfant majeur). Combinés intelligemment, ces dispositifs réduisent fortement la fiscalité de transmission.
L’accompagnement de notre programme
Une analyse approfondie
Nous faisons le point sur vos garanties existantes (prévoyance employeur, assurance emprunteur, contrats en cours) pour identifier les manques réels plutôt que de sur-assurer inutilement.
Des stratégies sur-mesure
Choix des bénéficiaires, démembrement de la clause bénéficiaire, arbitrage entre donation et assurance-vie : chaque famille a une configuration différente (recomposée, enfants mineurs, entreprise familiale) qui appelle une réponse spécifique.
Un suivi et des ajustements
Naissance, mariage, divorce, acquisition immobilière : chaque étape de vie doit se traduire par une mise à jour de vos bénéficiaires et de vos garanties.
La clause bénéficiaire doit être rédigée avec précision (état civil complet, ordre de priorité, clause de représentation) et revue à chaque événement de vie important. Une clause mal rédigée ou obsolète est l'une des causes les plus fréquentes de litiges successoraux.
Pour les versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire dispose d'un abattement de 152 500 € avant application d'un prélèvement forfaitaire de 20 % puis 31,25 % au-delà. Pour les versements après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s'applique, tous bénéficiaires confondus, sur les primes versées (les intérêts restant exonérés).
Projetez-vous dans votre avenir. On vous accompagne.
